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《中国金融科技风控报告2020》正式发布

发布时间:2020-07-15 04:40:09 所属栏目:传媒 来源:站长网
导读:副标题#e# 随着社会数字化程度进一步加深,对于金融业无疑是影响巨大的,特别是在各种风控场景,以大数据、人工智能、云计算等为核心的金融科技技术,通过数字化赋能风控环节。金融科技风控,同时也作为传统风控的一种升级补充,帮助金融机构改善整体风控水
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随着社会数字化程度进一步加深,对于金融业无疑是影响巨大的,特别是在各种风控场景,以大数据、人工智能、云计算等为核心的金融科技技术,通过数字化赋能风控环节。金融科技风控,同时也作为传统风控的一种升级补充,帮助金融机构改善整体风控水平,提高风控的效率值、精准度以及降低大量成本。

近日,在世界人工智能大会未来金融论坛上,由零壹财经·零壹智库联合合合信息出品的《中国金融科技风控报告2020》正式发布。从金融科技风控发展展开,讲述传统风控与金融科技风控的关系,以及金融科技风控的发展历程。报告还对金融科技风控厂商的情况进行了梳理,通过相关的投融资和专利数据,展示金融科技风控厂商的发展情况。

首先,据报告数据显示,2013-2019年间我国金融科技风控厂商融资事件数整体呈逐年上升的趋势,2017年达到峰值,融资事件为57起;但从2018年开始,连续两年出现下滑趋势,2019年融资事件数为47起。融资金额整体呈现增长趋势,2018年披露事件的融资总额最高,为418.6亿元,2019年融资金额为63.5亿元。

 《中国金融科技风控报告2020》正式发布

图1:2012-2020年我国金融科技风控服务商融资情况

注:1)统计不包含并购和债务融资,不含蚂蚁金服;2)数/近百万、数/近千万、数/近亿分别按100万、1000万、1亿进行统计,若融资金额未披露按0统计;3)单位有人民币和美元两种,统一换算为人民币,1美元=7人民币。

2019年上半年的融资事件数量为21起,下半年为26起,融资事件数量较多的月份分别为1月、7月、10月和12月,其中1月份达到最高峰,融资事件数为9起。在融资金额上,2019年4月同盾科技完成了1亿美元的D轮融资,8月玖富数科登陆纳斯达克,12月金融壹账通于纽约证券交易所挂牌上市。

《中国金融科技风控报告2020》正式发布

图2: 2019年我国金融科技风控融资事件和金额变化

注:无披露投融资金额企业获投记为0

在专利方面,根据SooPAT数据显示,自2014年开始,国内与金融科技风控相关的专利申请持续上升。2014年金融科技风控专利申请数为10项,2019年申请数达到118项,5年间专利申请数年复合增长率达63.82%。其中,在2012年至2019年间,阿里巴巴及支付宝共申请27项金融科技风控专利,涉及支付、投资决策、账户安全、信贷等场景应用,是申请专利最多的企业。

《中国金融科技风控报告2020》正式发布

图3:2012-2019年我国金融科技风控融资事件和金额变化

其次,报告根据风控的常见的三大场景:信贷、支付以及供应链,分别从场景风控痛点出发,阐述金融科技风控是如何助力上述场景,并列举了相应的经典案例。

在信贷场景上,主要分为零售业务和对公业务。传统风控在零售业务上的痛点主要是数据口径单一、人力成本高企、无法覆盖信用白户等问题;在对公业务上存在缺乏规范判定标准、尽职调查成本高、真实性考证难度大等问题。金融科技风控则在传统风控的多个环节进行优化,在大数据和人工智能等技术赋能下,通过多维度数据和智能化分析模型,提升金融机构风控水平。

招商****知识图谱案例

被业内誉为“零售之王”的招商****引入了由合合信息打造的企业关联关系智能知识图谱——风险门户,通过人工智能+大数据的智能风险决策手段,降低****在企业信贷过程中因关联企业识别不充分而造成的各种风险。在企业关联关系智能知识图谱的帮助下,招商****2020年一季度末公司业务贷款不良率为1.72%,较上年末下降0.12个百分点,并且自2018年二季度开始出现持续下降的趋势。

《中国金融科技风控报告2020》正式发布

图4:招商****不良率

招商****风险门户通过超2000项数据渠道来源,对于企业工商信息、司法信息、权利抵质押、市场数据、经营数据、交易信息、担保信息、融资分析、新闻舆情、实控人信息等****内外数据多维度、多渠道路径进行实时、动态地信息数据深度关联和风险监控。

自风险门户正式上线以来,截至2019年4月末,招商****累计使用的分行、子公司总计55家,总访问人数8280人,总访问人次总计91423次,被查看过的企业数量达75596家,在全国范围内得到了广泛使用。

在第三方支付场景上,随着支付业务的创新与高速发展,扫码支付,刷脸支付、声纹支付等技术日新月异,线上线下等多个支付场景涌现,交易规模激增对传统支付风控模式造成了巨大的挑战。

据前瞻产业院数据统计,2013年我国第三方支付规模为13.9万亿元,经过6年的高速发展,2019年的支付规模为372.3万亿元,预计到2022年将达到548.6万亿元的交易规模。

《中国金融科技风控报告2020》正式发布

图5: 2013-2022年中国第三方支付综合支付交易规模统计及增长情况预测

通过大数据、人工智能、生物识别等新技术,金融科技风控能够在支付交易的事前、事中和事后对风险事件进行实时监控。

支付宝AlphaRisk风控引擎案例

支付宝AlphaRisk风控引擎用AI技术颠覆传统风控的运作模式,通过构建Perception(风险感知)、AI Detect(风险识别)、Evolution(智能进化)、AutoPilot(自动驾驶)4大模块,将人类直觉AI(Analyst Intuition)和机器智能AI(Artificial Intelligence)两者进行融合,形成具有机器智能的风控系统,并在未来逐步实现风控领域的无人化管理体系。

《中国金融科技风控报告2020》正式发布

图6:AlphaRisk智能风控引擎

AlphaRisk风控引擎上的自动特征工程(AlphaTrion)模块,不同于以往特征工程将大量时间集结在特征生成上,而是将90%时间用于问题风险,5%的时间在特征自动生成,5%的时间在模型建设和策略应用上。

(编辑:泉州站长网)

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